طبق یک مطالعه آماری: هزینه‌های زندگی و فشار ناشی از کووید-۱۹ بیش‌ازپیش مردم کانادا را مقروض و بدهکار کرده است

سنگین‌تر شدن بدهی مردم کانادا تحت‌فشار افزایش هزینه‌های زندگی و شرایط کووید-۱۹

یک مطالعه آماری جدید نشان می‌دهد که افزایش هزینه‌های زندگی و اضافه شدن فشار ناشی از پاندمی کووید-۱۹ بیش‌ازپیش مردم کانادا را مقروض و بدهکار ساخته است.

شاخص استطاعت مالی بی‌دی‌او ۲۰۲۱ (۲۰۲۱ BDO Affordability Index) که روز دوشنبه منتشر شد نشان می‌دهد که کیفیت زندگی بسیاری از کانادایی‌ها با انباشته شدن بیشتر بدهی و طولانی شدن پاندمی بیش‌ازپیش کاهش یافته است.

این مطالعه که توسط انگس رید گروپ (Angus Reid Group) با همکاری بی‌دی‌او دِبت سولوشنز (BDO Debt Solutions) انجام شده است دریافت که ۴۳ درصد از مردم کانادا به دلیل پاندمی در مقایسه با سال گذشته تا چهار درصد به بدهی قبلی خود اضافه کرده‌اند. سنگین‌تر شدن بدهی مردم کانادا

طبق این مطالعه ۲۶ درصد از مردم کانادا حداقل یک نوع وام جدید دریافت کرده‌اند که معمول‌ترین آن بدهی کارت اعتباری است و ۷۰ درصد از این کانادایی‌های گفته‌اند که بدهی جدید استاندارد زندگی آنها را به سطح پایین‌تری رسانده است.

طبق شاخص توان مالی بی دی او (BDO Affordability Index) تنها ۵۱ درصد از این گروه‌ها اعلام کردند که می‌توانند استاندارد زندگی خود را به سطح پیش از پاندمی بازگردانند.

ننسی اسنِدن (Nancy Snedden) مدیر ملی دفتر بی‌دی‌او دِبت سولوشنز در یک بیانیه مطبوعاتی گفت که بسیاری از مردم کانادا «هیچ امیدی به آینده ندارند و این مایه نگرانی است.»

اسندن گفت «شاخص توان مالی بی دی او در سال جاری چالش‌های مربوط به توان مالی را مورد تأکید قرار می‌دهد که خانواده‌های کانادایی در طول بیش از یک سال شرایط پاندمی با آن مواجه شده‌اند؛ واضح است که بسیاری از مردم فشار مضاعف افزایش هزینه‌های زندگی همراه با تداوم اثرات کووید-۱۹ را احساس می‌کنند.»

طبق این مطالعه افزایش مخارج صرف شده برای ضروریات، از دست دادن شغل و کاهش درآمد نیز در مقایسه با سال گذشته فشار بیشتری بر پس‌انداز کانادایی‌ها تحمیل کرده است. سنگین‌تر شدن بدهی مردم کانادا

از میان ۴۲ درصد از کانادایی‌هایی که در طول دوران پاندمی پس‌انداز کمتری انجام داده بودند یا اصلاً نتوانسته بودند پس‌انداز کنند ۵۷ درصد اعلام کردند که افزایش مخارج مربوط به خواروبار و تأمین مسکن دلیل اصلی سطح پایین‌تر پس‌انداز بوده، درحالی‌که ۵۱ درصد گفته‌اند که دلیل آن کاهش درآمد یا از دست دادن شغل بوده است.

به گزارش موسسه مطالعاتی بی‌دی‌او نسبت کانادایی‌های دارای بدهی سنگین که بدهی آنها افزایش‌یافته در مقایسه با همین مقطع زمانی از سال گذشته به‌طور ثابت برابر با ۱۱ درصد باقی مانده است. بااین‌حال از میان کسانی که بدهی آنها در حال افزایش است ۷۰ درصد اعلام کرده‌اند که دلیل اصلی افزایش بدهی آنها هزینه‌های زندگی بوده است.

این مطالعه یادآور می‌شود که زیاده‌روی در خرج کردن جزء عوامل اصلی نبوده و در مقایسه با سال گذشته نیز ۱۵ درصد کاهش یافته است.

طبق این مطالعه کسانی که گفتند از زمان شروع پاندمی پس‌انداز کمتری انجام داده‌اند یا اصلاً نتوانسته‌اند پس‌انداز کنند شامل زنان (۴۵ درصد)، کانادایی‌های گروه سنی ۳۴ تا ۵۴ سال (۴۸ درصد) و شهروندان کانادای آتلانتیک (۵۰ درصد) می باشند.

علاوه بر این مطالعه انجام شده می گوید کسانی که به کمک‌هزینه دولتی پاندمی متکی بودند «به‌شدت» به این کمک‌هزینه نیاز داشتند. سنگین‌تر شدن بدهی مردم کانادا

طبق شاخص [توان مالی]، ۲۹ درصد از افراد موردمطالعه به کمک‌هزینه‌های دولتی دسترسی داشتند و ۷۶ درصد از این دسته از کانادایی‌ها کمک‌های مالی را به‌عنوان «بسیار مهم» یا «ضروری» توصیف کردند.

علیرغم اینکه تنها چهار درصد از افراد موردمطالعه همچنان کمک‌هزینه‌های کووید-۱۹ دریافت می‌کنند بااین‌حال بی‌دی‌او یادآور شد که این دسته از افراد به این کمک‌ها «شدیداً نیازمند» هستند و ۶۵ درصد از این کانادایی‌ها اعلام کردند که مطمئن نیستند که اگر دریافت این کمک‌هزینه‌ها متوقف شود همچنان می‌توانند استانداردهای فعلی زندگی را حفظ کنند. سنگین‌تر شدن بدهی مردم کانادا تحت‌فشار افزایش هزینه‌های زندگی و شرایط کووید-۱۹

بازنشستگی و صاحب‌خانه شدن خارج از توان است

سنگین‌تر شدن بدهی مردم کانادا تحت‌فشار افزایش هزینه‌های زندگی و شرایط کووید-۱۹

طبق این مطالعه با در مضیقه قرار گرفتن بودجه خانوار به دلیل هزینه‌های بالاتر در حال حاضر ۶۰ درصد از کانادایی‌ها بر اساس پس‌انداز بازنشستگی فعلی خود در مسیر بازنشسته شدن قرار ندارند. سنگین‌تر شدن بدهی مردم کانادا

علاوه بر این طبق گزارش بی‌دی‌او کانادایی‌ها ازلحاظ صاحب‌خانه شدن «به‌طور فزاینده‌ای با موانع مربوط به توان مالی مواجه هستند» درحالی‌که ۴۵ درصد از کانادایی‌ها می‌گویند هزینه‌های تأمین مسکن برای آنها یک «چالش» است.

این مطالعه نشان می‌دهد که بالا بودن هزینه تأمین مسکن کانادایی‌ها را مجبور کرده است که صاحب‌خانه شدن را به زمان دیگر موکول کنند درحالی‌که نزدیک به نیمی از آنها می‌گویند که قادر به پس‌انداز کافی برای تهیه پیش‌قسط مسکن نیستند.

طبق این مطالعه کانادایی‌ها در مقایسه با اوایل پاندمی نیز با مشکلات بیشتری درزمینه توان تأمین ضروریات مواجه هستند.

موسسه بی‌دی‌او می‌گوید که ۲۳ درصد از کانادایی‌ها تا چهار درصد بیشتر از سال گذشته برای تأمین غذای خود و خانواده خود با چالش روبرو هستند. سنگین‌تر شدن بدهی مردم کانادا

طبق این مطالعه ۳۱ درصد از افراد موردمطالعه اشاره کردند که پرداخت هزینه تسهیلات مصرفی (برق، آب، …) برای آنها دشوار است و ۳۵ درصد نیز به شرایط مشابهی در مورد تأمین هزینه حمل‌ونقل و پوشاک اشاره کردند. سنگین‌تر شدن بدهی مردم کانادا

با این وصف، مطالعه انجام شده نشان می‌دهد که اولویت‌های مردم کانادا برای سال ۲۰۲۲ تغییر کرده است به‌طوری‌که اغلب مردم می‌خواهند برای شرایط اضطراری بازنشستگی و یک خرید اصلی مانند خانه، خودرو یا خانه حومه شهر پول پس‌انداز کنند.

طبق داده‌های به دست آمده ۶- درصد از کانادایی‌ها گفتند که اولویت آنها پس‌انداز برای یک بودجه اضطراری یا اندوخته بازنشستگی است. این شاخص خاطرنشان می‌کند که پس‌انداز اضطراری یکی از اولویت‌های اصلی برای کانادایی‌های گروه سنی ۱۸ تا ۳۴ سال (۶۴ درصد) و کانادایی‌هایی دارای درآمد سالانه کمتر از ۵۰،۰۰۰ دلار (۶۷ درصد) است.

طبق این مطالعه آماری برای ۵۱ درصد از کانادایی‌ها بخصوص افراد گروه سنی ۳۵ تا ۵۴ سال (۵۹ درصد) و همین‌طور افراد دارای درآمد سالانه بیش از ۱۰۰،۰۰۰ دلار (۶۲ درصد)، پس‌انداز برای بازنشستگی یک اولویت است.

طبق این مطالعه خرج کردن پول برای مسافرت (۴۰ درصد)، موارد غیرضروری شامل صرف غذا در رستوران و تفریحات (۳۱ درصد) و پرداخت بدهی متحمل شده به دلیل پاندمی (۳۷ درصد) نیز ازجمله اولویت‌های اصلی برای کانادایی‌ها در سال ۲۰۲۲ است.

اسندن می‌گوید که افزایش هزینه‌های زندگی در کانادا «قطعاً» به بدهکار شدن بسیاری از مردم منجر می‌شود؛ اسندن همچنین اضافه کرد که کانادایی‌ها برای صحبت کردن در مورد وضعیت خود با متخصصینی مانند یک متولی مجاز ورشکستگی نباید تعلل بورزند. سنگین‌تر شدن بدهی مردم کانادا

اسندن توضیح داد که یک متولی مجاز ورشکستگی می‌تواند «گستره کاملی از گزینه‌های تسهیل تسویه بدهی» شامل استراتژی‌های بودجه‌بندی، ادغام بدهی و ورشکستگی ارائه کند که می‌تواند به کانادایی‌ها کمک کند که «وضعیت مالی خود را در مسیر یک شروع تازه قرار دهند.» سنگین‌تر شدن بدهی مردم کانادا

اسندن در بیانیه مطبوعاتی خود گفت «با کاهش محدودیت‌ها در سراسر کشور وسوسه شدن کانادایی‌ها برای افزایش مخارج مربوط به موارد غیرضروری ممکن است بالا باشد؛ اما با نگاهی به ‌پیشِ رو همچنان بر اهمیت پرداخت بدهی و متعهد ماندن به بودجه خانوار برای کمک به اجتناب از افزودن بدهی جدید تأکید می‌کنیم.» سنگین‌تر شدن بدهی مردم کانادا تحت‌فشار افزایش هزینه‌های زندگی و شرایط کووید-۱۹

روش‌شناختی

سنگین‌تر شدن بدهی مردم کانادا تحت‌فشار افزایش هزینه‌های زندگی و شرایط کووید-۱۹

شاخص چهارساله توان مالی بی‌دی‌او که به بررسی چگونگی زندگی قابل تأمین و مقرون‌به‌صرفه در کانادا می‌پردازد از طریق یک مطالعه آماری آنلاین رندومی بر روی ۲،۰۱۵ کانادایی در اوایل سپتامبر انجام شد.

افراد موردمطالعه اعضای انجمن آنگس رید هستند. سنگین‌تر شدن بدهی مردم کانادا

صرفاً به‌منظور مقایسه، طبق اطلاعات اعلام‌شده توسط بی‌دی‌او، یک نمونه تهیه‌شده به روش احتمال با اندازه نمونه فعلی یک حاشیه خطای برابر با ۲.۲%+/- به دست می‌دهد، یعنی ۱۹ بار از هر ۲۰ بار. موارد عدم تطابق در ارقام کل یا بین ارقام کل به دلیل گرد کردن رقم نهایی است. سنگین‌تر شدن بدهی مردم کانادا تحت‌فشار افزایش هزینه‌های زندگی و شرایط کووید-۱۹

پاندمی کووید-۱۹  مطالعه آماری    پاندمی کووید-۱۹  مطالعه آماری   پاندمی کووید-۱۹      پاندمی کووید-۱۹      پاندمی کووید-۱۹  پاندمی کووید-۱۹